Con la volatilidad que aún plaga los mercados, es un momento maravilloso para comenzar a aprovechar los beneficios de una cuenta ISA de Acciones y Valores. Las ganancias de capital y los dividendos libres de impuestos allanan el camino para construir riqueza maravillosa. Y cuando se ejecuta correctamente, es posible utilizar el límite de contribución anual de £20,000 para establecer un flujo de ingresos pasivos de £2,000. Aquí te explicamos cómo.
Objetivo del 10%
Si quiero que £2,000 fluyan a mi cuenta bancaria cada año a partir de una inversión de £20,000, estoy buscando un rendimiento anual del 10%. Eso está aproximadamente en línea con lo que tradicionalmente ha logrado el mercado de valores. El FTSE 100 generalmente ofrece alrededor del 8% de ganancias, mientras que el FTSE 250 se acerca al 11%, aunque con una mayor volatilidad.
Pero estos rendimientos son una combinación de apreciación del precio de las acciones y dividendos. ¿Qué pasaría si solo quisiera construir este flujo de ingresos con dividendos solamente?
Las valoraciones están en el suelo gracias a la persistente inflación y el aumento de las tasas de interés. Sin embargo, eso también ha ayudado a aumentar los rendimientos de los dividendos a algunos de los niveles más altos que he visto en años. De hecho, al observar el FTSE 350, hay casi 20 empresas que ofrecen pagos de dividendos del 10% o más.
Sin embargo, es importante recordar que un rendimiento del 10% es el objetivo, no el punto de partida. Por lo tanto, es mucho más prudente y lucrativo encontrar negocios generadores de ingresos capaces de aumentar su pago de dividendos con el tiempo. Esto no solo es más sostenible, sino que también puede generar rendimientos mucho más impresionantes en una inversión inicial a largo plazo.
Gestión del riesgo
Identificar empresas que puedan aumentar sistemáticamente sus pagos de dividendos de manera significativa no es tan fácil como parece. Sin embargo, las empresas generadoras de efectivo suelen ser un excelente punto de partida para encontrar estas oportunidades. Sin embargo, esto no las convierte en un emprendimiento sin riesgo.
Si los últimos años les han enseñado algo a los inversionistas, es que los flujos de efectivo pueden interrumpirse. Solo se necesita un evento externo imprevisto, como una pandemia global o inestabilidad económica, para complicar las cosas. E incluso una de las mejores acciones de ingresos hoy podría verse obligada a suspender sus dividendos. Sin duda, eso es malas noticias para una cuenta ISA orientada a los ingresos.
El riesgo es una parte inevitable de cualquier cartera de inversiones. Pero como se mencionó anteriormente, la diversificación es una excelente herramienta para mantener las cosas bajo control. Al ser propietarios de una variedad de negocios de primera categoría en diferentes industrias, se puede mitigar el impacto de otra interrupción repentina.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta ISA de Acciones y Valores?
Una cuenta ISA de Acciones y Valores es una forma de inversión en la que se puede utilizar el límite de contribución anual para comprar acciones y valores sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos.
¿Cuál es el objetivo del 10% mencionado en el artículo?
El objetivo del 10% mencionado en el artículo se refiere al rendimiento anual buscado para lograr un flujo de ingresos de £2,000 a partir de una inversión de £20,000. Esta cifra se basa en la rentabilidad histórica del mercado de valores y puede variar dependiendo de las circunstancias individuales de inversión.
¿Por qué es importante diversificar una cartera de inversión?
Es importante diversificar una cartera de inversión para mitigar el riesgo. Al tener una variedad de acciones de diferentes empresas y sectores, el impacto de posibles interrupciones o eventos inesperados se distribuye, reduciendo el riesgo de pérdidas significativas.